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外溢保單是以運動、健檢數值達標以獲得保費折減、保額增加的效果，因具有事後理賠與事前健康管理的特性，近年大受民眾歡迎，保單商品分為健走型、健檢型、健康管理型，其中以健走型、健檢型最多人投保。
金管會自 2016 年起鼓勵保險業者推出外溢型保單，提升國人重視自我健康管理。金管會已核准及備查 9 家壽險公司共 125 張具外溢效果的保險商品，截至今（2022）年第 2 季新契約銷售件數為 577,586 件，較去年同期增加 78%，今年上半年初年度保費收入約 68.58 億元，可以看出民眾對於健康意識與風險越來越重視。
金管會數據資料顯示，外溢型保單以運動習慣、體況數值，即健走型、健檢型，來增加保額、折減保費的保單商品銷售件數最為顯著，其外溢型保單銷售前三大保險公司為國泰人壽、南山人壽、富邦人壽。
所謂的外溢型保單是指，保險公司提供保費折減、增加保額或回饋金等服務，以鼓勵保戶規律運動、接觸健康飲食降低罹病率，達到一舉兩得的目標，即有保障又能維持身體健康，是一種自主健康管理與保險商品的結合。
健走型保單是什麼？
其中，健走型的外溢保單商品是指保戶透過特定的 App 或穿戴裝置來記錄走路步數、跑步運動時間，作為一定比例的保費折減、保障增額或加值給付，此外，部分保險公司會在投保健走型的外溢保單後，提供民眾穿戴裝置或給予購買優惠，讓保戶可以直接採用上傳數據資料。
舉例，國泰人壽制定一個月中有 21 天單日步數達 7,500 步以上，即可依照保單條款，獲得不同比例之保費折減、保障增額或加值給付。台灣人壽則是平均每日步數達 9,000 步以上或 12,000 步以上，分別折減年繳保費 2％至 4％。
健檢型保單是什麼？
而健檢型外溢保單則是指保戶的健檢數值符合一定範圍，就能獲得保費折減、保障增額，部分保險公司也會針對這類型的商品，提供保戶每年免費健檢 1 至 2 次的次數。
像是，富邦人壽針對糖尿病前期及第 2 型糖尿病患者推出糖尿病保單，保戶每年監測糖化色素數值低於 6.5％，保險費可以折扣 40%。南山人壽則是針對三高族群鼓勵改善自身體況，使血壓、血脂、血糖等數值均控制於指定標準以下，住院日額保險金就可獲得 25％的增額獎勵。
文／陳芝瑄、圖／蘇鈺婷
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