怕生一場病家庭經濟就垮？ 保險業者建議從3項保障規劃

父親節即將來臨，扛著家庭責任的爸爸不免擔心意外使家庭經濟出現問題，要補足風險缺口更要從不同時期做規劃，不過無論在是哪個階段都應包含這三種保障，全球人壽提醒，建議在規劃保單時，得包含壽險、意外險、醫療險等保障型商品，同時留意投保額度。

針對新手期爸爸，全球人壽表示，因為小孩剛出生，母嬰照顧的費用大，因此，建議壽險跟意外險的投保額度合計大約要設定在 1,000 萬至 1,500 萬元以上，萬一風險來了，至少有一筆預備的保險金可以保障家人的生活；醫療險部分，建議實支實付住院醫療費用限額要有 15 至 20 萬元，住院日額要有 3,000 元以上水準，這樣至少可以彌補病房費差額或因為住院造成的薪資損失。

而學齡期爸爸處於家庭重大責任期，基本上都需要負擔房貸、車貸、孩子學費等，經濟壓力較為沉重，全球人壽建議，壽險跟意外險總額的比例，要看經濟的狀況做調配，將身故保障的額度最起碼保持在 1,000 萬元以上，更重要的是自己與配偶都需要各自擁有保障。

至於空巢期爸爸則因子女已成年且經濟獨立或準備離家上大學，這時期因爸爸年紀大，生病風險相對較高，全球人壽表示，住院日額則可大約落在 5,000 元的水準，壽險保障也可以選擇依自己的退休準備狀況來調整，如果退休準備相對充足，則是可以選擇保障倍數較高的傳承型保險投保，若是退休準備尚不足夠，則是建議應該選擇利變增額型的保險投保。

全球人壽表示，空巢期爸爸在身故保障額度的部分，不論是以傳承或退休準備為目的，建議可以將保障額度以 500 萬元作為規劃的起點，再依照已經準備好的保障額度上下做調整。

文／陳芝瑄、圖／蘇鈺婷

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