實支實付險停賣引爆搶購,我該補買第二張或第三張保單嗎?專家解析 5 大 QA

金管會因研擬改革實支實付醫療保險商品,僅限正本收據理賠、限制副本實支實付商品,避免民眾使用保險商品賺取超額的醫療利益,沒想到不少人想搶在新制發布前上車投保,還有業者緊急停售相關保險。

到底金管會宣布要改革的實支實付保險是什麼?又有哪些人會受影響?現在還有哪些副本實支實付保險能購買?如果已經購買實支實付保險的人,會因此受影響嗎?《Heho 健康》專訪專家一次解答。

Q1.何謂實支實付正本及副本理賠?

民眾購買保險保障自身損傷外,若身為家庭重擔、有養兒壓力,其實質衝擊無法具體估量,過去可以購買多家保險的實支實付險,並持正本及副本收據可以到其他保險公司進行超過一次以上的理賠,填補損失。

大誠保險經紀人業務經理鄭嘉緯指出,過去有買多份實支實付保單的人,可憑第二份實支實付或第三份實支實付保單進行補償,早期也有許多投保商品可接受副本理賠,例如可以拿收據向A家、B家同時請款。

Q2.為何金管會要改革實支實付險?

然而,有民眾(或保戶)以多張實支實付型醫療險獲取過多理賠金,導致保險公司虧損過高,讓業者及金管單位關注。因此金管會將研擬讓「實支實付醫療保險商品」落實損害填補原則議題。

這代表意旨回歸到針對民眾「實際醫療費用支出」提供費用補償,未來可能無法透過一項醫療行為,賺取多份保單理賠,此舉也讓不少業者逐漸停賣現有的實支實付保單。

Q3.哪裡還買得到副本理賠的實支實付?

雖然目前市面上有多家銀行仍有持續販售實支實付保單,例如中國人壽(凱基人壽)、南山、國泰、富邦、新光等,但如果已經購買過一張實支實付保險,則僅剩下台新和台銀、安聯人壽可以接受副本理賠。

金管會也表示,針對保險公司宣布停止受理或停止銷售醫療保險商品,大多是副本理賠實支實付醫療保險商品,民眾若未曾投保或有增額需求,目前市面上仍有相關實支實付醫療保險商品可供民眾選擇。

而且除了實支實付醫療保險外,尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇與組合。

Q4.爸媽兒時替自己購買實支實付險會受影響嗎?

目前若手上已經有購買超過一張以上的實支實付保險者,或者父母小時候就幫忙投保者,因研擬新制不溯及既往,故仍可以憑醫療正本及副本收據,依規定向該投保業者進行理賠。

但鄭嘉緯也提醒,過去醫療實支實付的項目比較模糊,在住院或門診理賠金額或次數不多,雖然保費也較為優惠,但可能需要注意在未來實際給付上面可能有不足的情形,仍可以諮詢保經進行項目及保額調整。

Q5.我該加購第二或三張實支實付險嗎?

另外也有民眾擔心,如果已經擁有一張實支實付險,是不是應該要再多保第二張、第三張保險比較安全?鄭嘉緯表示,根據男女不同年齡和級距所負擔保額也有落差,並不是買越多越好,也可能壓垮財務支出。

「如果你真的完全沒有任何一張實質支付保險,那確實加保一張實支實付較為保障,但之後究竟要不要補副本實支實付保險,則要按照每個人不同的需求去決定。」

他列舉,像一般單身者有一至二張實支實付已經很夠用,除非你是已婚、有小孩、家庭責任重大,需要有多張保單去保障風險,那才有重新考慮或進行保險盤點的必要性,否則兩張實支實付保單就夠用。

文/謝承恩 圖/巫俊郡