經導管主動脈瓣膜置換術 保險公司重疾險首納保障

健保署去年 2 月開放「經導管心臟瓣膜置換術」健保給付，讓嚴重主動脈瓣膜狹窄、需置換人工瓣的病患能以微創的手術方式達到治療目標，但健保給付有條件限制，為補足缺口，國內保險公司也首次將「經導管心臟瓣膜置換術」納入傷病一次給付，經醫師診斷可給付 100％的保險金，擴大醫療照護需求。

健保署在去年 2 月 1 日公布「經導管心臟瓣膜置換術」納入健保給付，並於今年修正給付規定於 7 月生效，僅限制為嚴重主動脈瓣膜狹窄、曾經動過心臟手術等高危險族群，經專案審查能全額由健保給付。

國內保險公司將「經導管主動脈瓣膜置換術」納入保險給付

但對於想要以「經導管心臟瓣膜置換術」卻不符合健保給付資格的人來說，常因該微創手術需自費 100 多萬而卻步，南山人壽為第一家國內保險公司首次將「經導管心臟瓣膜置換術」納入傷病一次給付，保戶只要經醫師診斷確定並進行「心臟瓣膜開心手術」或「經導管主動脈瓣膜置換術」時，可給付 100% 保險金。

以 30 歲女性、投保繳費 20 年期保額 100 萬為例，年繳保費為 37,700 元，20 年總繳 75. 4 萬元，於保險期間，保戶若經醫師診斷並進行經導管主動脈瓣膜置換術，可給付 100％精選傷病保險金 100 萬元，能以此彌補自費手術費用缺口。同時，該商品也設計外溢機制，只要在第二保單年度進行身體健康檢查，第三保單年度起即有機會增加 5％的保障。

南山人壽商品部副總經理游乃穎指出，只要被保險人實際接受「經導管主動脈瓣膜置換術」，不論是否符合健保給付條件，均可依保單條款約定申請 100％精選傷病保險金。

由於該保單還保障癌症、認知功能障礙等其他疾病，若日後做「經導管主動脈瓣膜置換術」能否再申請理賠，游乃穎表示，該保單 5％精選傷病保險金、10％精選傷病保險金、100％精選傷病保險金，可分別各給付一次為限，因此被保險人僅申請過癌症（初期）的 5% 精選傷病保險金，或癌症（輕度）、認知功能障礙初期二者其中一項的 10% 精選傷病保險金後，未來若再接受「經導管主動脈瓣膜置換術」仍可依保單條款約定給付 100% 精選傷病保險金。

至於保戶申請理賠需提供何種證明，游乃穎指出，被保險人若診斷確定罹患保單條款約定之精選傷病，可於兩年內填寫保險金申請書，並檢附診斷證明書、相關檢驗或病理切片報告等，向保險公司申請理賠。

主動脈瓣膜狹窄是什麼，如何治療？

主動脈瓣膜狹窄常出現在老年人身上，最主要原因為年紀增長、主動脈瓣膜鈣化所造成，多數人起初在輕度狹窄時沒有症狀，但隨狹窄情況越來越嚴重，就會出現呼吸困難、頭昏、暈厥、心絞痛等不適症狀，嚴重甚至會引起心臟衰竭及死亡。

目前針對主動脈瓣膜重度狹窄者多會當建議接受積極的瓣膜置換手術，分為「傳統開心人工主動脈瓣膜置換手術」及「經導管主動脈瓣膜置換術」，傳統的開心手術因手術時間長、傷口大、併發症多，患者術後休養也常會有呼吸難受、感染等問題，而「經導管主動脈瓣膜置換術」的手術傷口小、開刀時間短、死亡率及合併症也較低。

文／陳芝瑄、圖／蘇鈺婷

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