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「爸爸媽媽幫你把壓歲錢存起來！」這句話在孩子越來越大的時候，說服力越來越低，畢竟跟孩子說「存起來」，在他們還沒有金錢觀念的時候，對他們來說只是錢消失了，根本不是「理財」，如果真的要讓孩子有理財的觀念，最好的辦法是跟孩子一起使用壓歲錢。
什麼時候可以開始教理財？
一般來說，在6~7歲的時候可以開始有金錢觀念，因為這時孩子進入小學、同儕更多元、人數也更多，而且跟幼兒園不同，開始有了整天的課程，可能會有用錢的時候；這時孩子可能還覺得100元是大錢，如果可以從此時建立金錢觀念，等到可以使用的錢越來越大，也不會容易被誘惑。
而對大部份的孩子來說，金錢在小時候都是不虞匱乏的，能夠學到金錢觀只有模仿父母的用錢方式，書田診所精神科醫師施佳佐說，最重要的是「父母要以身作則」，「因為孩子是透過模仿來進行學習的，如果父母懂得為金錢做規劃，孩子自然也會有規劃。」
至於要不要用壓歲錢作為理財的第一步，可以看父母平時有沒有給零用錢的習慣，如果平時就有給零用錢，可以跟孩子討論這筆「額外收入」是否要作為額外的金錢使用，或是全部存起來；如果平常沒有給零用錢的習慣，也可以跟孩子討論，把這筆錢分成12個月給孩子，當成零用錢的方式使用。
用壓歲錢教理財的步驟
施佳佐說，可以教孩子把壓歲錢分成幾個部分，就像是我們領薪水一樣，分成存起來、固定花費、額外花費等。一開始的時候可以跟孩子說明，未來一年如果要買糖果、小玩具等額外的東西，或是不在父母預定計劃內的、想要的物品，就要由孩子自己支出，錢用完就沒有了。
如果錢真的不到1年就用完，孩子撒嬌想討錢買東西，父母一定要嚴格執行立下的規則，所以最好一開始就寫成白紙黑字的公約，讓孩子感受到「擁有金錢是一種權力、也是責任」；當孩子度過「沒有錢」的那段，反而可以了解「金錢是有限的」，開始會做適當的規劃。
但有些孩子可能是因為在學校被威脅、霸凌，被勒索金錢，或是想用金錢來「擺平」事情，如果發覺孩子用錢的速度突然加快，或是三不五時就想討錢，也要記得問問孩子在學校的狀況。
理財不是「只存錢就好」
如果父母認為壓歲錢的金額太大、不適合全部給孩子使用，也可以跟孩子討論，將一部份交由父母存起來，並讓孩子跟著去銀行開戶、儲存，讓孩子親眼看到存摺簿，建立孩子對於這筆錢的「所有權感」，每隔一段時間讓孩子看看存摺簿上的利息變動，其他部分的金錢就照著上述的方式給孩子做運用。
至於遇到「乖乖存錢都不花」的孩子，表面上看起來不用擔心，但對金錢過度執著，也可能出現「省下早餐錢只為了存錢」的狀況；所以還是要抽空跟孩子聊聊，「錢」是幫助我們獲得更多的工具，不能用太多、也不能只存而不用。
甚至可以帶著孩子一起買音樂會、展覽的票、買書，來增進自己的文化素養，或是帶著孩子做志工後，捐款給當天做志工的社福單位；當孩子越來越大，在國中以後，也可以讓孩子去上一些理財的課程，讓孩子對資本社會的金錢運作有初步概念，這些都是壓歲錢可以運用的方式。
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文／盧映慈 圖／許嘉真